Marderschaden: Wer zahlt? Versicherung am Auto und Haus

Erst klären: Auto oder Haus?

Bei Marderschäden hängt die Frage, wer zahlt, vor allem davon ab, wo der Schaden entstanden ist. Am Auto und am Gebäude gelten ganz unterschiedliche Versicherungen. Die folgenden Angaben sind allgemeine Orientierung; verbindlich ist immer Ihr konkreter Vertrag, ein Blick in die Bedingungen oder eine Rückfrage beim Versicherer lohnt sich daher in jedem Fall.

Marderschaden am Auto

Die Teilkasko deckt den Biss

Der unmittelbare Marderbiss, also durchgebissene Kabel, Schläuche oder Dämmmatten, ist in der Regel über die Teilkaskoversicherung abgedeckt. Viele Tarife enthalten diesen Schutz standardmäßig. Ersetzt wird dann das, was der Marder direkt zerstört hat.

Der teure Punkt: Folgeschäden

Richtig teuer werden meist nicht die angebissenen Teile selbst, sondern die Folgeschäden: Beißt der Marder einen Kühlschlauch durch und der Motor überhitzt unbemerkt, oder verursacht ein angeknabbertes Kabel einen Kurzschluss, kann ein Motorschaden mit Reparaturkosten im vierstelligen Bereich entstehen. Genau hier wird es vertragsabhängig:

• Basistarife der Teilkasko decken Folgeschäden oft nur bis zu einer begrenzten Summe oder gar nicht.
• Viele Versicherer bieten einen Zusatzbaustein an, der Folgeschäden bis zu einem höheren Betrag einschließt.
• Die Vollkaskoversicherung greift in der Regel auch bei Folgeschäden, etwa nach einem Kurzschluss.

Es lohnt sich also, vor dem Schadensfall in den Vertrag zu schauen, wie hoch die Folgeschäden gedeckt sind. Wie man Bissschäden überhaupt vermeidet, zeigt Marderschutz fürs Auto.

Was im Schadensfall zu tun ist

• Schaden dokumentieren (Fotos der Bissstellen),
• Werkstatt aufsuchen und Schaden bestätigen lassen,
• den Versicherer zeitnah informieren,
• auf eine mögliche Selbstbeteiligung achten.

Marderschaden am Haus

Wohngebäudeversicherung: nur mit Einschluss

Zerstörte Dämmung, durchnässte Dachkonstruktion und beschädigte Dampfsperren fallen unter die Wohngebäudeversicherung, aber nur, wenn Tierschäden oder speziell Marderschäden im Vertrag ausdrücklich eingeschlossen sind. In vielen Standardpolicen ist das nicht automatisch der Fall. Es lohnt sich, die Bedingungen zu prüfen und den Schutz gegebenenfalls zu ergänzen.

Hausratversicherung

Die Hausratversicherung deckt bewegliche Gegenstände im Haushalt. Bauschäden am Gebäude selbst gehören nicht dazu, beschädigtes Inventar im Einzelfall unter Umständen schon, sofern Tierschäden mitversichert sind. Auch hier entscheidet der konkrete Vertrag.

Wer zahlt in der Mietwohnung?

Sind Sie Mieter, ist für die Beseitigung des Marderbefalls und die baulichen Schäden am Gebäude in der Regel der Vermieter zuständig, da er das Mietobjekt in gebrauchsfähigem Zustand halten muss. Ihr eigener Hausrat bleibt Sache Ihrer Hausratversicherung. Welche Rechte und Pflichten im Mietverhältnis gelten, erläutert Marder in der Mietwohnung: Rechte und Pflichten.

Vorbeugen wird oft erwartet

Versicherer erwarten in der Regel, dass man zumutbare Schutzmaßnahmen ergreift. Wer trotz wiederholter Schäden gar nichts unternimmt, kann im Streitfall schlechter dastehen. Sinnvolle Vorsorge am Gebäude beschreibt Marder vorbeugen. Die Reparatur- und Bekämpfungskosten selbst ordnet Was kostet die Marderbekämpfung? ein.

Selbstbeteiligung und Beitragseinstufung

Zwei Punkte werden bei Kaskoschäden oft übersehen. Erstens die Selbstbeteiligung: Viele Teilkaskotarife sehen einen Eigenanteil vor, der bei kleineren Bissschäden dazu führen kann, dass sich eine Meldung kaum lohnt. Zweitens die gute Nachricht: Ein Teilkaskoschaden wirkt sich in der Regel nicht auf den Schadenfreiheitsrabatt aus, anders als ein selbstverschuldeter Vollkaskoschaden. Vor der Meldung lohnt es sich daher, Reparaturkosten, Selbstbeteiligung und mögliche Folgen abzuwägen. Im Zweifel gibt der Versicherer Auskunft, wie sich ein konkreter Schaden auswirkt.

Steuerliche Absetzbarkeit am Haus

Für selbst genutztes Wohneigentum lassen sich Handwerkerleistungen zur Marderbeseitigung unter bestimmten Voraussetzungen anteilig als haushaltsnahe Handwerkerleistungen in der Einkommensteuererklärung geltend machen. Begünstigt sind dabei in der Regel die Arbeits-, Fahrt- und Maschinenkosten, nicht das Material, und die Rechnung muss unbar bezahlt werden. Ob und in welcher Höhe das im Einzelfall gilt, klärt am besten ein Steuerberater oder das Finanzamt. Das ist kein Versicherungsersatz, kann die Kosten aber spürbar mindern.

Das Wichtigste in Kürze

• Auto, Biss: meist Teilkasko.
• Auto, Folgeschäden: oft nur mit Zusatzbaustein oder in der Vollkasko.
• Haus: Wohngebäudeversicherung nur bei ausdrücklichem Einschluss von Tier-/Marderschäden.
• Mietwohnung: Gebäudeschäden in der Regel Sache des Vermieters.

Da die Bedingungen stark variieren, ist ein Blick in den eigenen Vertrag oder ein Anruf beim Versicherer der sicherste Weg. Bei der eigentlichen Beseitigung und dauerhaften Sicherung des Befalls unterstützt das BIOVEX-Netzwerk.